Glossaire
125 termes financiers expliqués simplement
Livret A, PEA, flat tax, DCA, SCPI, TAEG… Le jargon financier n'a rien de naturel. Voici le lexique de référence, avec définitions claires et exemples concrets.
A
- Abattement Fiscalité Somme déduite de l'assiette imposable (ou des plus-values) avant calcul de l'impôt.
- ACPR Régulation Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Contrôle les banques et assureurs français.
- Action Supports Titre de propriété représentant une fraction du capital d'une entreprise.
- AGIRC-ARRCO Retraite Caisse qui gère la retraite complémentaire des salariés du privé.
- Allocation d'actifs Bourse Répartition stratégique de ton patrimoine entre grandes classes (actions, obligations, immobilier, cash).
- AMF Régulation Autorité des Marchés Financiers. Régulateur public des marchés financiers français.
- Amortissement Crédit Remboursement progressif du capital d'un crédit au fil des mensualités.
- Apport personnel Crédit Somme que tu mets de ta poche dans un projet immo. Standard 2026 : 10-20 % du prix.
- Arbitrage Assurance vie Opération qui consiste à transférer une partie de ton capital entre supports d'une assurance vie.
- Assurance emprunteur Crédit Assurance souscrite avec un crédit immobilier (décès, invalidité, incapacité). 20-35 % du coût total du crédit.
- Assurance vie Enveloppes fiscales Enveloppe d'épargne et d'investissement à fiscalité privilégiée, notamment pour la transmission.
- Avance sur AV Épargne Prêt accordé par l'assureur sur ton contrat AV. Évite de retirer (et de fiscaliser).
B
- Banque de France Régulation Banque centrale française, membre de l'Eurosystème et de la BCE.
- Banque en ligne Bancaire Banque opérée 100 % à distance, frais réduits, garantie ACPR identique aux banques traditionnelles.
- Barème IR Fiscalité Barème progressif de l'impôt sur le revenu français, avec 5 tranches en 2026.
- BCE Régulation Banque Centrale Européenne. Fixe la politique monétaire de la zone euro.
- Bear market Concept Marché baissier durable. Officiellement : chute d'un indice de 20 % ou plus depuis son sommet.
- BIC Fiscalité Bénéfices Industriels et Commerciaux. Catégorie fiscale pour les revenus d'activités commerciales/artisanales/meublés.
- BNC Fiscalité Bénéfices Non Commerciaux. Catégorie fiscale des activités libérales (médecin, avocat, conseil…).
- Bull market Concept Marché haussier durable. Hausse soutenue, généralement +20 % minimum.
C
- CAC 40 Bourse Cotation Assistée en Continu 40. Indice phare de la Bourse de Paris, composé de 40 grandes entreprises.
- Capital restant dû Crédit Somme qu'il te reste à rembourser à un instant donné sur ton crédit.
- Capitalisation boursière Bourse Valeur totale d'une entreprise cotée = cours de l'action × nombre d'actions en circulation.
- Capitalisation vs Distribution Supports Deux modes de gestion des dividendes dans un ETF : réinvestis ou versés.
- Caution bancaire Crédit Garantie où une société (Crédit Logement…) se porte caution. Alternative à l'hypothèque.
- CEL Épargne réglementée Compte Épargne Logement. Version plus souple et moins rémunératrice du PEL.
- CIF Régulation Conseiller en Investissement Financier. Statut réglementé pour donner des conseils personnalisés en investissement.
- Clause bénéficiaire Assurance vie Clause du contrat d'assurance vie qui désigne qui reçoit le capital en cas de décès.
- CRDS Fiscalité Contribution au Remboursement de la Dette Sociale. 0,5 % sur tous les revenus.
- CSG Fiscalité Contribution Sociale Généralisée. Composante principale des prélèvements sociaux.
- CSL Épargne Compte sur Livret. Livret bancaire ordinaire (non réglementé), taux fixé librement.
- CTO Enveloppes fiscales Compte-Titres Ordinaire. Enveloppe d'investissement sans plafond ni contrainte géographique.
D
- DCA Bourse Dollar Cost Averaging. Investir une somme fixe à intervalles réguliers, quel que soit le marché.
- Déficit foncier Fiscalité Si tes charges locatives dépassent tes revenus, tu peux déduire le surplus de ton revenu global.
- Denormandie Fiscalité Dispositif fiscal pour la rénovation locative dans les centres-villes anciens. Actif jusqu'à fin 2027.
- Diversification Bourse Répartir ses investissements entre plusieurs classes d'actifs, secteurs et zones géographiques.
- Dividende Bourse Part du bénéfice d'une entreprise redistribuée à ses actionnaires.
- Droits de succession Fiscalité Impôt dû par les héritiers sur la part qu'ils reçoivent lors d'une succession.
- Décote Retraite Pénalité appliquée à la pension si tu pars à la retraite avant d'avoir tous tes trimestres.
- Démembrement Immobilier Séparation de la propriété entre nue-propriété et usufruit.
E
- Effet cliquet Épargne Mécanisme du fonds euros : les intérêts annuels sont définitivement acquis.
- Effet de levier Concept Mécanisme qui amplifie gains et pertes. Très utilisé en immobilier (crédit) et en bourse (marge).
- ETF Supports Exchange Traded Fund. Fonds indiciel coté en bourse qui réplique un indice.
- Euribor Régulation Euro Interbank Offered Rate. Taux auquel les banques de la zone euro se prêtent entre elles.
- Eurocroissance Épargne Support d'AV : capital garanti à terme (≥ 8 ans), rendement potentiellement supérieur au fonds euros.
F
- FCP Supports Fonds Commun de Placement. Type d'OPCVM en copropriété.
- FICOBA Régulation Fichier national des Comptes Bancaires et Assimilés.
- FICP Régulation Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers.
- Flat tax Fiscalité Synonyme courant du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) : 31,4 % sur les revenus du capital.
- FOMO Bourse Fear Of Missing Out. Peur de rater une opportunité, biais qui pousse à acheter haut.
- Fonds euros Supports Support d'assurance vie à capital garanti par l'assureur.
- Frais de notaire Immobilier Somme d'environ 7-8 % du prix dans l'ancien, 2-3 % dans le neuf, payée à l'achat d'un bien.
- Frais de courtage Supports Commission prélevée par ton courtier à chaque ordre.
- Crédit immobilier Immobilier Prêt bancaire qui finance l'achat ou la construction d'un bien immobilier.
G
- Gestion active vs passive Bourse Active = un gérant pioche les titres pour battre le marché. Passive = on réplique un indice (ETF). Coûts et performances très différents.
- Gestion libre Bourse Mode où tu choisis toi-même tes supports d'investissement (ETF, fonds, etc.) sans déléguer.
- Gestion pilotée Bourse Mode où tu délègues le choix des supports à une société de gestion (souvent moyennant frais).
H
I
- IFI Fiscalité Impôt sur la Fortune Immobilière. Impôt annuel sur le patrimoine immobilier net > 1,3 M€.
- Indice Bourse Panier représentatif d'un marché : CAC 40 (France), S&P 500 (USA), MSCI World (monde développé)…
- Inflation Macro Hausse générale des prix, ton pouvoir d'achat baisse si ton argent ne rapporte pas autant.
- Intérêts composés Bourse Mécanisme où les intérêts gagnés produisent à leur tour des intérêts, l'effet « boule de neige ».
- IOBSP Régulation Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement. Courtier en crédit, assurance emprunteur, etc.
- ISIN Supports International Securities Identification Number. Code unique qui identifie chaque titre financier.
K
L
- LDDS Épargne réglementée Livret de Développement Durable et Solidaire. Frère jumeau du Livret A, avec un plafond plus bas.
- LEP Épargne réglementée Livret d'Épargne Populaire. Taux plus élevé que le Livret A, sous conditions de ressources.
- Livret A Épargne réglementée Livret d'épargne réglementé par l'État, disponible dans toutes les banques, garanti, liquide et défiscalisé.
- Livret Jeune Épargne réglementée Livret réservé aux 12-25 ans avec un taux au moins égal au Livret A.
- LMNP Immobilier Loueur en Meublé Non Professionnel. Statut fiscal pour la location meublée en tant que particulier.
- LMP Immobilier Loueur en Meublé Professionnel. Statut fiscal quand les revenus locatifs meublés dépassent certains seuils.
M
- Mandat de gestion Supports Contrat où tu autorises un gestionnaire à investir et arbitrer en ton nom.
- Mensualité Crédit Montant remboursé chaque mois dans un crédit à mensualités constantes.
- Micro-entreprise Fiscalité Statut juridique et fiscal simplifié pour les indépendants, avec des seuils de chiffre d'affaires.
- MSCI World Bourse Indice de ~1 500 grandes entreprises dans 23 pays développés, pondérées par capitalisation.
N
O
- Obligation Supports Titre de créance : tu prêtes de l'argent à un État ou une entreprise qui te verse des intérêts.
- OPC Supports Organisme de Placement Collectif. Catégorie générique englobant FCP, SICAV, ETF, OPCI…
- OPCI Supports Organisme de Placement Collectif Immobilier. Variante plus liquide des SCPI, accessible en assurance vie.
- OPCVM Supports Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières. Fonds d'investissement géré par une société de gestion.
- Ordre au marché Bourse Type d'ordre boursier : tu achètes/vends au prix actuel du marché, sans condition de prix.
- Ordre à cours limité Bourse Type d'ordre boursier : tu fixes un prix maximum d'achat (ou minimum de vente) à ne pas dépasser.
- ORIAS Régulation Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance.
P
- PEA Enveloppes fiscales Plan d'Épargne en Actions. Enveloppe fiscale dédiée aux actions européennes.
- PEA-PME Enveloppes fiscales Plan d'Épargne en Actions dédié aux petites entreprises européennes.
- PEE Retraite Plan d'Épargne Entreprise. Épargne salariale avec abondement employeur, blocage 5 ans.
- PEL Épargne réglementée Plan Épargne Logement. Produit d'épargne long terme donnant droit à un prêt immobilier à taux réglementé.
- PER Enveloppes fiscales Plan Épargne Retraite. Enveloppe créée par la loi PACTE de 2019 pour préparer sa retraite.
- PFL Fiscalité Prélèvement Forfaitaire Libératoire. Ancienne option fiscale, encore valable pour certains contrats d'AV.
- PFU Fiscalité Prélèvement Forfaitaire Unique. Taux de 30 % applicable par défaut aux revenus du capital depuis 2018.
- Pinel Fiscalité Investissement locatif neuf avec réduction d'impôt. Disparu depuis le 31 décembre 2024.
- Plus-value immobilière Fiscalité Bénéfice à la revente d'un bien immo. 30 % avec abattement progressif selon durée.
- Pouvoir d'achat Macro Quantité de biens et services qu'une somme d'argent permet d'acheter.
- Prélèvements sociaux Fiscalité Contributions sociales (18,6 % depuis 2026, 17,2 % avant) prélevées sur les revenus du capital.
- PTZ Crédit Prêt à Taux Zéro. Crédit aidé par l'État pour primo-accédants, sans intérêts.
Q
R
- Rachat Assurance vie Retrait d'argent d'un contrat d'assurance vie, partiel ou total.
- Rebalancing Bourse Ajustement périodique de ton portefeuille pour revenir à ton allocation cible.
- Réplication physique vs synthétique Supports Deux techniques pour qu'un ETF colle à son indice : titres réels ou via swap.
- Retraite complémentaire Retraite Second pilier obligatoire. Pour les salariés du privé : AGIRC-ARRCO.
- Retraite de base Retraite Premier pilier de la retraite en France, géré par la Sécurité sociale (CNAV, MSA, etc.).
- Réversion Retraite Pension versée au conjoint survivant après décès du retraité. 54-60 % de la pension du défunt.
S
- S&P 500 Bourse Standard & Poor's 500. Indice des 500 plus grandes entreprises américaines cotées.
- SCI Immobilier Société Civile Immobilière. Structure juridique pour détenir et gérer de l'immobilier à plusieurs.
- SCPI Supports Société Civile de Placement Immobilier. Permet d'investir dans l'immobilier locatif sans gérer de biens.
- SICAV Supports Société d'Investissement à Capital Variable. Type d'OPCVM constitué en société.
- Spread Supports Différence entre prix d'achat et prix de vente d'un titre. Friction invisible.
- Surcote Retraite Bonus appliqué à ta pension si tu continues de travailler après avoir tous tes trimestres.
T
- TAEA Crédit Taux Annuel Effectif d'Assurance. Part de l'assurance emprunteur dans le TAEG.
- TAEG Crédit Taux Annuel Effectif Global. Coût total réel d'un crédit exprimé en pourcentage annuel.
- Taux d'endettement Crédit Part des mensualités de crédit dans tes revenus nets mensuels. Plafonné à 35 % par le HCSF.
- Taux directeur Régulation Taux d'intérêt fixé par la banque centrale (BCE en zone euro) pour piloter l'économie.
- Taux nominal Crédit Taux d'intérêt brut de ton crédit, hors assurance, frais de dossier, etc.
- Taux plein Retraite Retraite calculée sans décote, à 50 % du salaire annuel moyen des 25 meilleures années (plafonné).
- Taxe foncière Immobilier Impôt local annuel payé par le propriétaire d'un bien immobilier au 1ᵉʳ janvier. Calculée sur la valeur locative cadastrale.
- TER Supports Total Expense Ratio. Frais annuels totaux d'un ETF, prélevés sur la valeur de la part.
- TMI Fiscalité Taux Marginal d'Imposition. Taux de la dernière tranche de barème qui s'applique à tes revenus.
- Tontine Épargne Système d'épargne collective où les survivants se partagent les versements et gains des décédés.
- Tracker Supports Synonyme courant d'ETF. Fonds qui « track » (suit) la performance d'un indice.
- Trimestre Retraite Unité de comptage des périodes cotisées pour la retraite de base.
U
V
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