Mon Petit Capital

Simulateurs financiers 2026

Commence par ton objectif, pas par le nom du produit. On affiche ensuite le bon simulateur, avec tes chiffres et les hypothèses visibles.

Pas sûr ? Faire le bilan → Comparer les enveloppes
Gratuit · Anonyme · Barèmes 2026
Départ rapide

Tu veux répondre à quelle question ?

Choisis le cas qui ressemble le plus à ce que tu veux comprendre. Tu pourras ensuite modifier tous les paramètres.

Combien coûterait une transmission ? Succession, donation, abattements, assurance vie et démembrement.
Après un résultat, ne reste pas bloqué·e sur un seul chiffre. Les simulateurs gratuits donnent l'ordre de grandeur. Premium ajoute les scénarios avancés quand la décision devient plus fine : assurance vie, fiscalité, rachats, sécurisation et plan d'action. Même compte sur le site et dans l'app si tu utilises le même email.
Démarrer 7 jours gratuits →

Simulateur Livret réglementé

Projection de ton épargne avec intérêts composés. Taux et plafonds officiels en vigueur depuis le 1ᵉʳ février 2026.

Livret A · Taux 1,5 % · Plafond 22 950 € · Défiscalisé · Accessible sans condition de résidence fiscale.
LEP : suis-je éligible ?

Le LEP est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence reste sous un plafond. Repères 2026 en métropole (RFR N-2 ou N-1 selon la date de demande) :

  • 1 part (célibataire) : 23 028 €
  • 1,5 part : 29 177 €
  • 2 parts (couple sans enfant) : 35 326 €
  • 2,5 parts : 41 475 €
  • 3 parts : 47 624 €

Plafonds officiels mis à jour chaque année. Vérifie sur ton dernier avis d'imposition (case « Revenu fiscal de référence »). Source : service-public.fr.

Taux applicable : 1,50 % · Plafond : 22 950 € · Fiscalité : 0 % d'impôt (ni IR, ni PS).
Capital final estimé dans 10 ans -
Le Livret A est plafonné à 22 950 € (hors intérêts capitalisés). Une fois le plafond atteint, plus aucun versement n'est accepté, seuls les intérêts continuent de capitaliser.
Pour aller plus loin
Livret A : tout comprendre Comparer les 6 livrets Glossaire : Livret A

Simulateur Inflation

Pouvoir d'achat d'une somme érodée par l'inflation. Moyenne IPC France 2015-2025 ≈ 1,8 %, avec un pic à 5,2 % en 2022 et 4,9 % en 2023 (source INSEE).

Repères : moyenne 2014-2024 ≈ 2,1 % (post-crise énergie). Cible BCE moyen terme = 2 %. Pic 2022-2023 = 5 %. Inflation 2025 = 0,9 %.
Pouvoir d'achat dans 15 ans -

Avant d'investir : garde une épargne de précaution liquide

Même si l'inflation grignote son pouvoir d'achat, l'épargne dispo reste indispensable pour les imprévus (panne voiture, perte d'emploi, dépenses médicales). Repère classique : à 6 mois de salaire sur un Livret A ou un LEP, ce coussin t'évite de devoir vendre tes investissements en mauvais timing pour faire face à un coup dur. Ce simulateur compare les rendements pour t'aider à placer ce qui dépasse ta réserve, pas pour vider ton compte courant.

Laisser dormir son argent n'est pas gratuit. Même sur un compte courant à 0 %, la valeur réelle baisse chaque année du montant de l'inflation.

Pour aller plus loin
L'inflation, ce que ça change Glossaire : Inflation Glossaire : Pouvoir d'achat

Simulateur Crédit immobilier

Calcul complet : mensualité + assurance + frais de dossier + frais de garantie. Taux moyen marché 20 ans avril 2026 ≈ 3,30 % (Meilleurtaux, CAFPI).

Avril 2026 : 15 ans ≈ 3,15 % · 20 ans ≈ 3,30 % · 25 ans ≈ 3,50 % (sources : Crédit Logement/CSA, courtiers).
Taux délégué moyen 2026 (loi Lemoine) : 0,15 à 0,40 %. Banque : souvent 0,30 à 0,55 %.
Forfait banque, négociable jusqu'à 0 €. Plafond légal indicatif : 1 % du capital emprunté.
Caution Crédit Logement ≈ 1 % du capital (partiellement remboursée à la fin). Hypothèque ≈ 1,5 à 2 %.
Les frais de notaire (= droits de mutation + émoluments + débours) sont à provisionner en plus du capital emprunté. Estimation 2026 : 7 à 8 % en ancien, 2 à 3 % en neuf/VEFA. Source : notaires.fr.
Ce que tu mets en cash. Sert à calculer le prix du bien (= capital emprunté + apport) et donc le coût exact des frais de notaire. Repère : 10-20 % du prix recommandé.
Sert à calculer le taux d'endettement (cible HCSF ≤ 35 %). En mode « capacité », on déduit le montant max empruntable.
Mensualité totale (capital + intérêts + assurance) -
Simulation indicative. Plafonds HCSF 2026 : durée ≤ 25 ans (27 ans avec différé travaux > 10 % du coût), taux d'endettement ≤ 35 % (20 % de dérogations possibles). Le TAEG inclut taux nominal + assurance + frais. Frais de notaire (≈ 8 % ancien / 3 % neuf) sont à provisionner en plus du capital emprunté. Consulte un courtier agréé pour une offre réelle.
Pour aller plus loin
Glossaire : TAEG Glossaire : Amortissement Glossaire : Règles HCSF

Simulateur Investissement programmé

Intérêts composés + versements mensuels automatiques (méthode DCA). Comparaison brut vs net après fiscalité selon enveloppe (PEA, assurance vie, CTO).

Comment lire ce simulateur sans te perdre ?
1. Montant tenable
Teste un versement que tu peux vraiment garder en cas de mois difficile.
2. Scénario prudent
Regarde aussi 3 %, pas seulement le scénario central.
3. Enveloppe fiscale
Lis le net après impôts avant de conclure.
C'est quoi le « DCA » et les « intérêts composés » ? (1 min de lecture)

Le DCA (Dollar Cost Averaging) = investir la même somme à intervalles réguliers (par exemple 200 €/mois) au lieu de placer tout d'un coup. Pourquoi c'est malin :

  • Tu lisses le risque de mal-timer le marché : si tu achètes à 200 € quand le cours est haut puis à 200 € quand il chute, tu obtiens un prix d'achat moyen meilleur
  • C'est automatique : un ordre programmé chez ton courtier achète chaque mois sans que tu y penses, tu ne paniques pas en cas de baisse
  • C'est accessible : tu peux commencer à 50 €/mois

Les intérêts composés, c'est l'effet « boule de neige » : les gains de l'année 1 produisent eux-mêmes des gains en année 2, et ainsi de suite. Plus le temps passe, plus l'effet s'amplifie. C'est pour ça que la durée est le levier le plus puissant, bien plus que le montant.

Exemple : 200 €/mois pendant 20 ans à 6 %/an → 49 000 € versés, capital final ≈ 95 000 €. Les intérêts composés ajoutent ≈ 46 000 € « gratuits » sur 20 ans.

Repères long terme à titre d'exemple : fonds euros 2-3 %, un ETF actions diversifié monde a délivré historiquement 6-8 % brut/an, inflation 2 %. Volatilité : un ETF peut chuter 30-40 % une mauvaise année, d'où l'intérêt du DCA pour lisser. Performances passées, pas une garantie.
Activer la revalorisation augmente le versement chaque année comme ton salaire. À 20 ans, +2 %/an signifie que ton dernier versement est ≈ 49 % plus élevé que le premier.
Capital final estimé dans 20 ans (brut) -
Le rendement est une hypothèse, pas une promesse. Les marchés fluctuent. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Plafonds : PEA 150 000 €, AV illimité.
Pour aller plus loin
Le DCA expliqué Guide : automatiser le DCA Comparer les courtiers PEA
Réservé Premium

Simulateur Assurance vie avancé

Calcul complet : allocation libre fonds € / UC, double slider de rendement, frais de gestion et frais d'entrée paramétrables, fiscalité détaillée à la sortie selon antériorité (4 600 €/9 200 € abattement après 8 ans), graphique d'évolution + 3 fonctionnalités avancées : comparateur PEA vs AV vs CTO, rachats programmés après 8 ans (optimisation fiscale), sécurisation progressive UC → fonds € (glide path).

Démarrer 7 jours gratuits J'ai déjà un compte Premium →

7 jours offerts · résiliable en 1 clic. Aussi sur l'app iOS / Android au même prix.

Simulateur Assurance vie Premium

Allocation libre fonds euros / UC, double slider de rendement, frais paramétrables, fiscalité détaillée + comparateur PEA vs AV vs CTO + rachats programmés + sécurisation progressive.

C'est quoi le « fonds euros » et les « UC » ? (1 min de lecture)

Une assurance vie n'est pas un produit, c'est une enveloppe, comme un panier dans lequel tu mets ton argent. Ce qui change tout, c'est ce que tu mets dedans. Tu as deux types de supports :

Le fonds euros
Le compartiment sécurisé. L'assureur garantit que tu ne peux pas perdre ton capital (effet « cliquet » : les intérêts versés chaque année sont définitivement acquis). En échange, le rendement est modeste : 2,5-3 % en 2025.
Idéal pour : épargne stable, court/moyen terme, profil prudent.
Les UC (unités de compte)
Le compartiment investi sur les marchés. Ton argent achète des parts de fonds : ETF (fonds qui réplique un indice), OPCVM (fonds géré activement), ou SCPI (immobilier). Pas de garantie : ça peut baisser de 30 % une mauvaise année. À titre d'exemple, un ETF actions monde diversifié a délivré historiquement ≈ 5-8 %/an sur le long terme.
Idéal pour : capital qu'on bloque 8-15+ ans, profil tolérant au risque.

Le mix qui t'intéresse dépend de ton horizon et de ta tolérance au risque. Les 4 boutons « Allocation » ci-dessous (de 100 % fonds € à 100 % UC) te montrent comment cela change la projection. Tu peux ensuite affiner avec le slider.

À savoir : tu peux arbitrer à tout moment entre fonds € et UC dans ton contrat (en général gratuit en ligne). Beaucoup d'épargnants commencent dynamique (UC) puis sécurisent progressivement vers le fonds € en approchant de l'objectif.

Plus la part UC est élevée, plus le rendement potentiel grimpe, mais plus le risque de perte en capital augmente.
Capital garanti par l'assureur. Moyenne marché 2025 ≈ 2,5-3,0 % net de frais. Top contrats : 3,0-3,5 % (FFA).
Le rendement des UC dépend de leur composition. À titre d'exemple, un ETF actions monde diversifié a délivré historiquement ≈ 7-8 % brut/an, mais volatil (chute possible -30 % une année). Hypothèse prudente : 5 %. Performances passées, pas une garantie.
Repères marché : contrats en ligne ≈ 0,5-0,7 % · banque traditionnelle ≈ 1,0-1,5 %. Le chiffre exact est inscrit sur le DIC (Document d'Informations Clés, ex-DICI) que ton assureur doit te remettre avant souscription.
Repère marché : 0 % est la pratique courante des contrats en ligne. Au-delà de 3 % en banque traditionnelle, l'impact sur 20 ans devient lourd (chaque 1 € en frais d'entrée n'est jamais investi et ne capitalise pas).
Valeur brute estimée à la sortie dans 15 ans -
Hypothèse de rendement constant = scénario théorique. En réalité, les UC fluctuent (peuvent perdre 30-40 % une mauvaise année). Le fonds euros est garanti en capital. Fiscalité AV 2026 : PS 17,2 % (AV exemptée hausse CSG). Avant 8 ans : PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) ou option barème. Après 8 ans : abattement 4 600 €/an (9 200 € en couple), puis 7,5 % d'IR sur les versements ≤ 150 000 € + 17,2 % de PS.
Inclus Premium

Aller plus loin avec ton AV

3 fonctionnalités avancées qui répondent aux vraies questions au moment d'arbitrer ou de retirer.

La sécurisation progressive (« glide path ») désinvestit la part UC vers le fonds € sur les N dernières années, pour limiter le risque qu'une crise de marché juste avant ton retrait n'écrase ton capital. On te montre l'impact en scénario normal et avec une chute de marché de −30 % en avant-dernière année.
Pour aller plus loin
Assurance vie expliquée Comparer les contrats Fonds euros vs UC

Simulateur Retraite avancé

Calcul complet : pension publique estimée (régime de base + complémentaire AGIRC-ARRCO), décote/surcote selon ton âge de départ, capital cible (règle des 4 %), scénarios comparés à 60, 64 et 67 ans, repère PER (Plan d'Épargne Retraite) vs PEA + assurance vie selon ta tranche d'imposition.

Comment marche la retraite en France ? (1 min de lecture)

Ta retraite future se compose de 2, voire 3 « étages » qui s'additionnent. Les comprendre, c'est comprendre pourquoi la pension publique seule ne suffit presque jamais.

1. Régime de base
Géré par la Sécurité sociale (caisse d'assurance vieillesse, ex-Cnav, pour les salariés du privé). Calculé sur tes 25 meilleures années de salaire, dans la limite du Plafond annuel de la Sécurité sociale (47 100 € en 2026). C'est obligatoire et automatique.
2. Retraite complémentaire
L'AGIRC-ARRCO pour les salariés du privé (le régime complémentaire obligatoire). Système par points : tu en accumules toute ta carrière, tu les transformes en pension le jour où tu prends ta retraite. Obligatoire aussi.
3. Épargne personnelle
Plan d'Épargne Retraite (PER), assurance vie, Plan d'Épargne en Actions (PEA), immobilier… Optionnelle mais cruciale : la pension publique remplace en moyenne 50 % de ton dernier salaire. Si tu visais 70 %, c'est ce 3e étage qui comble l'écart.

Décote / surcote, c'est quoi ?

Si tu pars avant l'âge légal de référence retenu ici (64 ans pour les générations 1968 et après) sans avoir tous tes trimestres validés, tu peux subir une décote. Dans ce simulateur, on applique une règle simplifiée de 1,25 % par trimestre autour d'un scénario de référence à 64 ans. Ton vrai taux plein dépend de ton année de naissance et de tes trimestres validés.

Pourquoi ta tranche d'imposition compte pour le PER ?

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est déductible de tes revenus imposables. Concrètement : ta « tranche d'imposition » (le taux d'impôt qui s'applique à tes derniers euros gagnés, 11 %, 30 %, 41 % ou 45 %) détermine combien le PER te fait économiser. Exemple : si tu es à 30 % de tranche aujourd'hui et que tu seras à 11 % à la retraite, chaque 100 € versés t'économisent 30 € d'impôt maintenant et te coûtent 11 € quand tu les retires plus tard, gain net : 19 €. À 0 ou 11 % de tranche aujourd'hui, le PER perd beaucoup d'intérêt parce que l'avantage fiscal n'est pas là.

Pour ton estimation officielle, va sur info-retraite.fr (compte unique pour tous tes régimes). Notre simulateur donne un ordre de grandeur à partir de moyennes nationales.

Âge légal de référence : 64 ans pour les générations 1968 et après. Décote/surcote illustratives : elles supposent que tes trimestres sont acquis à 64 ans.
Salarié privé : pension moyenne 1 261 €/mois bruts (734 € base + 527 € AGIRC-ARRCO en 2026, source economie.gouv.fr).
% de ton revenu actuel que tu aimerais garder à la retraite. Ce curseur définit ton objectif de vie, pas ta pension publique officielle.
Pension à 64 ans avec tous tes trimestres validés, selon l'hypothèse du simulateur. Auto-estimation = revenu actuel × taux moyen du statut (privé 50 %, public 75 %, indépendant 35 %, avec plafond réaliste). Tu peux ensuite ajuster manuellement si tu connais ton estimation officielle. Pour ton vrai chiffre, utilise info-retraite.fr (M@rel).
La « tranche d'imposition » (Tranche Marginale d'Imposition) = le taux d'impôt qui s'applique à tes derniers euros gagnés (0, 11, 30, 41 ou 45 %). Sert à voir si le Plan d'Épargne Retraite est intéressant pour toi : utile à 30 % et plus, peu utile en dessous.
Le PER devient surtout intéressant si ta tranche actuelle est supérieure à ta tranche au moment de la sortie. Sinon, il peut seulement différer l'impôt et bloquer ton argent.
Rendement réel = rendement après inflation. À titre d'exemple : Prudent = fonds euros majoritaire (≈ 0,5-1 % réel). Équilibré = mix 50/50 fonds € + actions sur le long terme. Dynamique = forte part actions (un ETF actions monde a délivré ≈ 5 % réel sur 30 ans). Plus le profil est dynamique, plus le rendement potentiel grimpe, mais le risque de perte aussi. Performances passées, pas une garantie.
Épargne mensuelle à mettre de côté -

Avertissement : les pensions publiques 2026 (régime général + AGIRC-ARRCO) sont des moyennes nationales (source). Pour ta situation personnelle, utilise le simulateur officiel M@rel sur info-retraite.fr. La règle des 4 % vient des travaux Trinity Study (1998), méthode probabiliste, pas une garantie.

Pour aller plus loin
Module M7 : Préparer l'avenir Glossaire : PER Checklist PDF retraite

Envie d'aller plus loin ?

Dans l'app, tu retrouves ces simulateurs avec graphiques, scénarios sauvegardables, comparaisons, et contenu pédagogique associé.

Télécharger l'app

Tout savoir sur nos simulateurs financiers

Réponses aux questions les plus fréquentes. Pour chaque simulateur, on précise la formule de calcul, la source réglementaire et les limites du modèle.

Légende des abréviations utilisées dans les simulateurs 26 termes
PEA · Plan d'Épargne en Actions (enveloppe pour acheter actions/ETF européens, exonérée d'impôt après 5 ans)
AV · Assurance vie (enveloppe d'épargne avec fiscalité avantageuse après 8 ans)
CTO · Compte-Titres Ordinaire (compte d'investissement classique, sans avantage fiscal)
UC · Unités de Compte (parts de fonds investis sur les marchés, dans une assurance vie)
PER · Plan d'Épargne Retraite (déductible du revenu imposable)
LDDS · Livret de Développement Durable et Solidaire
LEP · Livret d'Épargne Populaire (réservé aux ménages modestes)
DCA · Dollar Cost Averaging (investir la même somme chaque mois)
ETF · Exchange-Traded Fund (un fonds qui réplique un panier d'actions)
OPCVM · Fonds de placement géré activement
SCPI · Société Civile de Placement Immobilier (« pierre-papier »)
TMI · Tranche d'imposition (taux d'impôt sur tes derniers euros gagnés)
IR · Impôt sur le Revenu
PS · Prélèvements sociaux (CSG-CRDS et contributions associées), avec des règles qui peuvent varier selon le produit
PFU · Prélèvement Forfaitaire Unique (« flat tax » 31,4 % sur les gains hors AV ; 30 % pour AV)
PFL · Prélèvement Forfaitaire Libératoire (option fiscale réduite après 8 ans d'AV)
CSG · Contribution Sociale Généralisée (composante des prélèvements sociaux)
TAEG · Taux Annuel Effectif Global d'un crédit (taux + assurance + frais)
HCSF · Haut Conseil de Stabilité Financière (endettement ≤ 35 %, durée crédit ≤ 25 ans)
VEFA · Vente en État Futur d'Achèvement (achat dans le neuf, sur plan)
PASS · Plafond Annuel de la Sécurité sociale (47 100 € en 2026)
AGIRC-ARRCO · Régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du privé
DIC · Document d'Informations Clés (fiche obligatoire d'un produit, ex-DICI)
LFSS · Loi de Financement de la Sécurité Sociale
CIF · Conseiller en Investissement Financier (statut réglementaire)
CMF · Code Monétaire et Financier

Définitions complètes sur notre glossaire (125 termes).

Les simulateurs sont-ils vraiment gratuits ?

Mon Petit Capital propose 7 simulateurs : 6 sont entièrement gratuits (Livret, Inflation, Crédit immobilier, Investissement, Retraite, Succession / donation), sans inscription, sans pub, sans collecte de données. Tous les calculs s'exécutent localement dans ton navigateur. Le simulateur Assurance vie avancé est réservé aux abonnés Premium : comparateur PEA vs AV vs CTO, rachats programmés après 8 ans, sécurisation progressive UC → fonds €. Tu peux découvrir Premium ou utiliser les simulateurs gratuits en illimité.

Quel simulateur utiliser pour mon budget mensuel ?

Pour un point complet sur ton budget, commence par le Bilan financier en 5 minutes : il te donne un score de santé financière sur 100 et 3 pistes pédagogiques à examiner (épargne de précaution, investissement, dettes). Premium inclut aussi notre budget Excel mensuel avec catégories, taux d'épargne, dashboard et onglet insights.

Quelle est la différence entre Livret A, LDDS et LEP ?

Le Livret A et le LDDS partagent le même taux (1,5 % en 2026) mais ont des plafonds différents (22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS). Le Livret A est accessible sans condition de résidence fiscale. Le LDDS suppose d'être fiscalement domicilié en France. Le LEP est réservé aux foyers sous plafond de revenus, avec un taux plus élevé (2,5 %) et un plafond de 10 000 €. Notre simulateur Livret calcule les intérêts annuels nets pour les trois types.

Comment financer un projet avec un crédit immobilier ?

Pour financer un achat immobilier, deux limites posées par le HCSF : ton taux d'endettement ne doit pas dépasser 35 % de tes revenus nets, et la durée du crédit ne doit pas dépasser 25 ans (27 ans dans le neuf). Notre simulateur crédit immobilier calcule mensualité, coût total, tableau d'amortissement et affiche un avertissement si tu dépasses ces seuils. Pour comparer les enveloppes fiscales sur le long terme (PEA, AV, PER, CTO), consulte notre comparateur indépendant.

Comment calculer mes intérêts composés (DCA) ?

Le simulateur DCA projette mois par mois ton investissement régulier (par exemple 100 €/mois sur un ETF, un fonds qui réplique un panier d'actions) et applique les intérêts composés annuels. Tu peux ajuster le rendement attendu : à titre d'exemple, un ETF actions monde diversifié a délivré historiquement 5 à 8 %/an sur 20 ans, mais le passé ne préjuge pas du futur. Lis notre article Investir 100 € par mois en DCA » pour comprendre la méthode.

Comment fonctionne l'abattement de 4 600 € sur l'assurance vie ?

Après 8 ans de détention, la part de gains retirée bénéficie d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune) sur l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux à 17,2 % restent dus sur les gains retirés. Au-delà de l'abattement, les gains sont taxés à 7,5 % d'IR pour la part liée aux versements jusqu'à 150 k€ ou 12,8 % dans les autres cas.

Pourquoi calculer l'inflation sur mon épargne ?

Parce qu'un livret à 1,5 % qui couvre 1,8 % d'inflation moyenne te fait perdre du pouvoir d'achat (≈0,3 %/an). Le simulateur d'inflation montre ce que devient le pouvoir d'achat réel de ton épargne sur 5, 10 ou 20 ans. C'est pour cela que diversifier vers de l'investissement long terme (ETF, assurance vie en UC) peut compléter ton épargne de précaution.

Mes données saisies sont-elles stockées ?

Non. Tous les simulateurs s'exécutent dans ton navigateur (JavaScript local). Aucune donnée saisie (revenus, montants, taux) n'est envoyée à un serveur ni stockée. Tu peux fermer la page : tout disparaît. Pour conserver tes scénarios, l'app Mon Petit Capital propose une sauvegarde locale chiffrée.

Une question non traitée ici ? FAQ complète · Contacter le support

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