Bienvenue. Tu es inscrit·e au mini-cours par email, 7 leçons, 7 jours, ~5 minutes de lecture chacune. Aucun PDF dormant, aucune publicité, zéro produit recommandé. Le but n'est pas de te dire quoi faire avec ton argent : c'est de te donner les bases pour décider toi-même.
On commence aujourd'hui par l'étape que la plupart des gens sautent : se regarder honnêtement. Sans diagnostic, toute stratégie financière construite par-dessus est aveugle, c'est comme prescrire un traitement avant d'avoir mesuré la fièvre.
Les 3 questions qui changent tout
- Combien je dépense par mois en moyenne ? Pas l'idéal, le réel : loyer, courses, abonnements, transport, sorties, achats imprévus. Calcule sur les 3 derniers mois, un mois isolé est rarement représentatif.
- Combien il me reste, vraiment, après ces dépenses ? C'est ton taux d'épargne réel, pas le solde du compte courant le 25 (qui dépend juste de la date de paie). Formule : (revenus − dépenses) ÷ revenus.
- Qu'est-ce que je veux faire de ce surplus ? Sécurité court terme, projet immo, retraite, plaisir, transmission. Sans cap, l'argent dort par défaut sur un compte courant à 0 %.
Un repère pour te situer
Le taux d'épargne moyen des ménages français est d'environ 17 % (Banque de France, 2025), mais c'est une moyenne tirée vers le haut par les hauts revenus. La médiane est plus proche de 10-12 %. Si tu es à 5 %, tu n'es pas en retard, tu es dans la zone basse classique. Au-delà de 20 %, tu es dans le quart le plus épargnant. À 0 ou en négatif, l'épargne de précaution (qu'on voit demain) devient le sujet n°1.
L'erreur la plus fréquente
Confondre « ce qu'il me reste sur le compte le 25 du mois » avec « mon taux d'épargne ». Ce solde varie selon le calendrier, les dépenses imprévues, les remboursements. La seule mesure fiable, c'est de regarder sur mois consécutifs les sommes qui sortent de ton compte vers un livret, un PEA, une AV, un compte épargne, c'est là, ton vrai taux. Le reste, c'est juste de la trésorerie qui circule.
retenir : 3 chiffres dans la tête à la fin de cette semaine, tes revenus mensuels nets, tes dépenses fixes, ton surplus. Ces 3 chiffres conditionnent tout ce qu'on verra ensuite.
Demain : le premier réflexe avant tout investissement, l'épargne de précaution. Pourquoi elle n'est pas négociable, combien viser, et où la placer.