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13 questions pour voir où tu en es vraiment : budget, épargne de sécurité, dettes, placements, frais, retraite. À la fin, tu sais ce qui mérite ton attention en premier.

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Ce que tu vas obtenir après les 13 questions

Gratuit, ton score sur 100 + ton profil financier

Gratuit, 3 à 5 priorités pédagogiques classées par impact

★

Avec Premium, plan 12 mois mois par mois pour exécuter tes priorités dans le bon ordre

1. Revenus nets mensuels du foyer (€)

Salaires, revenus réguliers, aides récurrentes. Mets un montant moyen réaliste après impôt à la source.

2. Dépenses mensuelles totales (€)

Logement, courses, transports, abonnements, sorties, assurances, crédits. Si tu hésites, prends la moyenne des 3 derniers mois.

3. Ton épargne est-elle automatique ?

On mesure ici ton système, pas seulement le montant. Un virement automatique évite de dépendre de la motivation du mois.

4. Total disponible sur livrets (€)

Livret A, LDDS, LEP, livret jeune ou livret bancaire accessible rapidement. Ne mets pas ici les placements bloqués ou investis.

5. Épargne logement (PEL, CEL) (€)

On la compte dans ton patrimoine sécurisé, mais seulement partiellement dans la précaution car un retrait peut clôturer un PEL.

6. Total investi sur le long terme (€)

Indique ici uniquement la part exposée aux marchés ou au long terme. Les fonds euros et l'épargne logement restent dans la partie sécurisée.

7. Comprends-tu les frais de tes placements ?

Frais de gestion, frais d'enveloppe, frais d'entrée, frais de courtage. Si tu ne sais pas, coche-le franchement : c'est justement un point à clarifier.

8. Mensualité de tes dettes hors immo (€)

Crédit conso, revolving, paiement fractionné, prêt personnel. Ne mets pas le crédit immobilier ici.

9. Mensualité de ton crédit immobilier (€)

Si tu n'as pas de crédit immobilier, indique 0.

10. Ton âge

11. As-tu une stratégie de préparation retraite ?

On parle ici de ce que tu mets de côté en plus de ta retraite obligatoire : PER, mais aussi PEA, assurance vie en UC, immobilier locatif. Tout placement long terme avec horizon retraite compte.

12. Composition de ton foyer

Sert à adapter les cibles de précaution et l'horizon des objectifs.

13. Projet majeur prévu dans les 3 à 5 ans ?

Pour ne pas immobiliser ton argent à long terme s'il est attendu pour un projet imminent.

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Ton score financier

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Tes priorités pédagogiques

Voici les leviers identifiés selon tes réponses, du plus important au moins critique. Concentre-toi sur 1 levier à la fois, pas tout d'un coup.

La prochaine action, pas dix chantiers à la fois

Ton résultat gratuit sert à choisir le bon ordre. Le réflexe gagnant : prendre la priorité 1, décider d'une action simple cette semaine, puis mesurer à nouveau dans 3 à 6 mois.

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Garde ton score et ta priorité

Reçois ton récap avec ta priorité n°1 et une première action à faire cette semaine. L'objectif : ne pas fermer la page avec “ok, intéressant”, puis oublier.

L'email arrive sous 24h. Il reste pédagogique, sans recommandation de produit. Tu peux consulter notre politique de confidentialité.

Tu sais maintenant QUOI faire. Mais quand exactement ? Dans quel ordre ? Combien chaque mois ? C'est là que beaucoup de gens calent, et que Premium prend le relais.

★ Premium

Ton plan d'action pédagogique, mois par mois sur 12 mois

Ton bilan se transforme en calendrier mois par mois construit selon tes réponses : que vérifier en priorité du mois 1 au mois 3, puis 4 à 6, puis 7 à 12. Un fil conducteur pédagogique, dans l'ordre, jusqu'au prochain bilan.

M1-3 Priorité n°1 : dette, budget ou précaution selon tes réponses

M4-6 Sécuriser la fondation : précaution, projet court terme ou excédent dormant

M7-9 ●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●

M10-12 ●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●

M12 ●●●●●●●●●●●●●●●●●●

Plan complet déverrouillé avec Premium · construit selon tes réponses

Effort mensuel indicatif calculé selon tes réponses (combien mettre de côté chaque mois pour avancer sur les priorités)
repères pédagogiques avancés (allocation, fiscalité, transmission) en plus des priorités gratuites
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Ce score est un indicateur pédagogique simplifié. Il ne remplace pas une analyse individuelle réalisée par un professionnel agréé.

Questions fréquentes sur cette page

Le bilan financier est-il vraiment anonyme ?

Oui, totalement. Le calcul est 100 % réalisé dans ton navigateur, en JavaScript. Aucune donnée n'est envoyée à un serveur, rien n'est stocké. Tu peux ouvrir l'outil en mode privé, fermer la page après, il ne reste aucune trace.

Comment est calculé mon score sur 100 ?

Le score combine 7 critères pondérés : ta capacité d'épargne (20 pts), ton système d'épargne automatique (10 pts), ton épargne de précaution (20 pts, avec PEL/CEL comptés à 50 %), ton taux d'endettement (20 pts), ton exposition aux placements long terme (15 pts), ta préparation retraite (10 pts) et ta compréhension des frais (5 pts).

Pourquoi proposez-vous des pistes concrètes mais pas de produits ?

Mon Petit Capital n'est pas Conseiller en Investissement Financier (CIF, art. L.541-1 CMF). Nous proposons un cadre pédagogique ("étudier l'ouverture d'un PEA", "renforcer sa précaution"), mais nous ne recommandons aucun courtier, contrat, fonds ou support spécifique. Pour ce niveau, consulte un CIF agréé.

À quelle fréquence dois-je refaire mon bilan ?

Tous les 3 à 6 mois en phase de construction (jeune actif, transition de vie), ou tous les 12 mois en phase stable. Refais-le toujours après un changement majeur : nouveau job, mariage/PACS, enfant, achat immo, héritage, divorce, perte d'emploi.

Mon bilan est mauvais (score < 50). Que faire ?

Pas de panique : un score bas signifie qu'il y a des leviers évidents à activer. Concentre-toi d'abord sur la fondation, épargne de précaution + soldes des dettes coûteuses. Avec ces 2 actions, ton score remonte significativement en 6-12 mois. Refais le bilan tous les trimestres pour suivre.

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