Worksheet · Mon Petit Capital

Audit annuel personnel

Le rituel de 30 minutes pour faire le point sur ta situation financière, une fois par an.

Document à imprimer et remplir · Format A4

1, Mon patrimoine net (au 1er janvier 20___)

Mes actifs

Compte courant

Livret A / LDDS / LEP

Assurance-vie (valeur de rachat)

PEA (valorisation)

CTO (valorisation)

PER (valorisation)

Immobilier (estim. valeur résid. princ.)

Immobilier locatif

Autres (crypto, or, voitures, art, etc.)

TOTAL ACTIFS

Mes dettes

Crédit immobilier (capital restant dû)

Crédit conso / auto

Découvert / cartes

Prêt familial / autre

TOTAL DETTES

PATRIMOINE NET

(Patrimoine net = Total actifs - Total dettes)

2, Évolution sur 1 an

Patrimoine net 1er janv. 20___ - 1

Patrimoine net actuel (1er janv.)

Variation (€) / (%)

Repères : +5 % à +8 % par an = bonne croissance pour un patrimoine diversifié. -10 % à -20 % en année de krach boursier = normal (ne pas paniquer).

3, Mes flux mensuels (moyenne année écoulée)

Revenu net mensuel (salaire + autres)

Charges fixes (loyer/crédit, énergie, abonnements)

Dépenses courantes (courses, transports)

Loisirs / sorties / vacances

Reste à épargner / mois

Taux d'épargne (%)

(Taux d'épargne = Reste à épargner / Revenu net × 100)

Repères : < 10 % = très tendu. 10-20 % = correct. 20-30 % = bonne dynamique. > 30 % = excellent.

4, Mon épargne d'urgence

Montant disponible immédiatement (Livret A + LDDS + LEP)

Mes charges mensuelles (revenir page 2, somme charges)

Mois de couverture (montant ÷ charges)

Cible : 3 à 6 mois de charges en épargne d'urgence (sur livret réglementé, accessible immédiatement). Si tu es en-dessous, c'est ta priorité absolue avant tout autre investissement.

5, Mes objectifs pour l'année

Indique 1 à 3 objectifs SMART (Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste, Temporel) :

Objectif 1 :

Objectif 2 :

Objectif 3 :

Exemples : « Verser 200 €/mois sur PEA pendant 12 mois » · « Renégocier mon crédit immo avant juin » · « Atteindre 6 mois d'épargne d'urgence d'ici décembre ».

6, Checklist d'optimisations

Coche ce que tu as déjà fait. Tout ce qui n'est pas coché = action prioritaire.

J'ai un Livret A et il est rempli (jusqu'à mon épargne d'urgence cible)

J'ai vérifié si je suis éligible LEP (taux 2,5 %)

J'ai un PEA ouvert (même symboliquement, pour démarrer le compteur des 5 ans)

J'ai un versement automatique (DCA) sur PEA / AV

Mon assurance-vie a été vérifiée (frais < 1 % par an idéalement)

Si j'ai un crédit immo : je l'ai renégocié au moins 1 fois

Si TMI ≥ 30 % : j'ai considéré le PER déductible

J'ai déclaré tous mes comptes étrangers / cryptos (formulaire 3916)

Mes bénéficiaires d'assurance-vie sont à jour (mariage, naissance, divorce)

J'ai vérifié mon relevé de carrière retraite (Info Retraite)

7, Mon plan d'action 12 mois

À faire ce mois-ci :

À faire dans 3 mois :

À faire dans 6 mois :

À revoir l'an prochain (audit n+1) :

8, Pour aller plus loin

Sur monpetitcapital.fr :

Bilan financier interactif : /bilan-financier.html (10 min, génère un plan personnalisé)
Budget Excel : outil mensuel + annuel pour suivre tes flux
Module M2 : comprendre où part mon argent (parcours/m2)

Mention légale : Mon Petit Capital n'est pas Conseiller en Investissement Financier (CIF) au sens de l'article L.541-1 du Code monétaire et financier. Cette worksheet est purement pédagogique. Pour une situation patrimoniale spécifique, consulte un CGP indépendant.