25 contrôles avant d'investir
À remplir avant un premier investissement, un gros versement ou un changement de stratégie. Si plusieurs cases restent vides, ralentis.
Règle de prudence : un investissement n'est jamais urgent. Si tu comprends mal le produit, les frais, la fiscalité ou le risque de perte, tu n'es pas prêt à cliquer.
1. Sécurité personnelle
J'ai une épargne de précaution adaptée à mes charges.
Je n'investis pas de l'argent nécessaire dans moins de 5 ans.
Je n'ai pas de dette chère à rembourser en priorité.
Je peux supporter une baisse temporaire sans vendre dans la panique.
Je n'agis pas sous pression commerciale ou influence réseau social.
2. Produit et enveloppe
Je sais pourquoi je choisis PEA, AV, PER, CTO ou livret.
Je connais l'horizon minimum cohérent avec le support.
Je sais si l'argent est bloqué, disponible ou fiscalement pénalisé en sortie.
Je connais les plafonds utiles : Livret A, LDDS, LEP, PEA, PER.
Je comprends ce que contient réellement le support choisi.
3. Frais et fiscalité
J'ai identifié les frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage et de courtage.
J'ai comparé au moins deux solutions avant de décider.
Je sais comment les gains seront imposés à la sortie.
Je comprends la différence entre brut, net de frais et net de fiscalité.
Je garde une trace des sources utilisées pour vérifier les règles.
4. Allocation et diversification
Mon investissement ne dépend pas d'une seule entreprise.
Je ne mets pas une grosse somme d'un coup si cela me stresse.
Je sais quelle part reste en sécuritaire et quelle part va au risque.
J'ai prévu quoi faire si le marché baisse de 20 % à 40 %.
Je sais quand je rééquilibrerai mon allocation.
5. Discipline et suivi
J'ai un montant de versement compatible avec mon budget.
J'ai choisi une fréquence simple : mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Je sais dans quel cas je dois m'arrêter et demander un avis professionnel.
Je note la décision prise et la raison, pour éviter de changer d'avis chaque semaine.
J'ai programmé une revue mensuelle ou annuelle.
Feu vert pédagogique : si les 25 points sont clairs, tu peux passer au guide ou au simulateur adapté. Sinon, utilise le bilan financier, le comparateur d'enveloppes ou la revue mensuelle avant d'aller plus loin.